دیدارنیوز: صندوق طلا یکی از مدرنترین و در دسترسترین روشها برای افرادی است که میخواهند با سرمایۀ کم و دانش محدود، از نوسانات قیمت طلا منتفع شوند. این صندوقها نیاز به نگهداری فیزیکی و دانش تخصصی بالا را برطرف کردهاند.
از سوی دیگر، خرید آنلاین طلا انقلابی در این عرصه ایجاد کرده است. این روش با حذف واسطهها، کاهش هزینهها و امکان معامله در هر زمان و مکان، سرمایهگذاری را برای همگان آسان کرده است و به شما اجازه میدهد حتی با مبالغ بسیار کم، صاحب طلا شوید.
خرید فیزیکی سکه و شمش سنتیترین روش سرمایهگذاری در طلاست. در این روش فرد مالک مستقیم طلا میشود و میتواند آن را در خانه، صندوق امانات یا محل امن دیگری نگهداری کند. مزیت اصلی این روش، مالکیت واقعی و نبودِ وابستگی به سامانههای مالی است؛ طلا بهعنوان پناهگاه امن در مقابل تورم و سقوط بازارها شناخته میشود؛ با این حال، نگهداری فیزیکی همراه با هزینههایی نظیر بیمه، اجاره صندوق امانات و خطر سرقت است؛ فروش طلا در بازار نیازمند مراجعه به صرافی یا طلافروشی بوده و احتمال وجود اجرت ساخت و اختلاف قیمت خرید و فروش وجود دارد. برای خرید سکه میتوان از طریق صرافیهای معتبر یا بانکها سکه و شمش استاندارد خریداری کرد؛ هنگام خرید باید عیار و وزن استاندارد و اصل بودن محصول بررسی شود.
دومین روش، استفاده از گواهی سپرده کالایی سکه یا شمش است که در بورس کالای ایران معامله میشود. در طرحی که دولت ایران ارائه کرده، سرمایهگذاران میتوانند تا پنج سکه دو گرمی را بهصورت گواهی خریداری کنند و در آینده آنها را تحویل بگیرند. مزیت این روش، امکان معامله آسان از طریق کارگزاری و عدم نیاز به نگهداری فیزیکی است. در عین حال، ریسک عدم تحویل یا تأخیر در تحویل وجود دارد و سرمایهگذار باید به اعتبار صادرکننده گواهی توجه کند. بازدهی گواهیها تقریباً با قیمت روز سکه یا شمش همگام است اما ممکن است در بازههای زمانی کوتاه دچار نوسان شود. نحوه خرید: برای خرید گواهی باید کد بورسی دریافت کرده و از طریق پلتفرمهای معاملاتی بورس کالا اقدام کرد.
صندوق سرمایهگذاری طلا، داراییهایی نظیر گواهی سپرده سکه و شمش طلا را در قالب واحدهای سرمایهگذاری عرضه میکند. بازدهی صندوقها دقیقاً برابر با بازدهی سکه یا شمش نیست اما به آن نزدیک است؛ بازدهی هر صندوق به ترکیب داراییهای آن (نسبت سکه و شمش) و شرایط بازار جهانی طلا و نرخ ارز وابسته است. صندوقهایی که بخش بیشتری از سبد خود را به گواهی سپرده سکه اختصاص دادهاند در دورههای صعودی به دلیل حباب سکه بازدهی بیشتری دارند، ولی در روندهای نزولی افت سریعتری را تجربه میکنند. بنابراین هنگام انتخاب صندوق باید ترکیب دارایی، بازارگردان فعال و اختلاف قیمت بازار با ارزش خالص دارایی (NAV) را بررسی کرد. مزایا و معایب صندوق طلا به شرح زیر هستند:
برای خرید صندوق طلا ابتدا باید کد بورسی داشته باشید. سپس از طریق کارگزاریهای معتبر یا سامانههای آنلاین میتوان واحدهای صندوق را خرید و فروش کرد. برخی پلتفرمهای مالی مانند کاریزما امکان خرید و فروش صندوق در اپلیکیشن را فراهم کرده است؛ توجه کنید که هنگام خرید باید به داراییهای صندوق، حجم معاملات روزانه، فعال بودن بازارگردان و اختلاف قیمت تابلو با NAV توجه کنید.
پر بازده ترین صندوق های سرمایه گذاری طلا را میتوان در سایت فیپیران (، معتبرترین سایت بورسی، مشاهده کرد؛ لیست بهترین صندوق های طلا در بورس به شرح زیر هستند:
|
بهترین صندوقهای طلای بازار (منتهی به 11 بهمن 1404) |
||||
|
نام صندوق |
نماد |
کل ارزش خالص داراییها |
بازده 3 ماه |
بازده 1 ساله |
|
طلای عیار مفید |
عیار |
۲,۲۰۸,۸۵۰,۳۹۳,۱۷۳,۵۸۸ ریال |
73.22% |
220.98% |
|
مبتنی برکالای کهربا |
کهربا |
553,206,025,501,622 ريال |
% 82.75 |
% 244.28 |
|
پشتوانه طلای لوتوس |
طلا |
918,541.11 میلیارد ریال |
82.77% |
240.62% |
بهترین نماد طلا در بورس را میتوان کهربا دانست که از مرداد ماه سال 1400 آغاز به کار کرده است یکی از پرسودترین صندوق طلا جهت سرمایه گذاری شناخته میشود.
یکی از روشهای نوین و مناسب برای سرمایهگذاری در طلا با پول کم، استفاده از طرح سرمایه گذاری مبتنی بر طلا است که امکان خرید تدریجی و آنلاین طلا را فراهم میکنند. طرح طلای کاریزما در این دسته قرار میگیرد و برای افرادی طراحی شده که میخواهند از نوسانات قیمت طلا بهرهمند شوند، بدون اینکه درگیر چالشهای خرید فیزیکی، نگهداری یا فروش طلا شوند.
در این روش، سرمایهگذاری بهصورت کاملاً آنلاین انجام میشود و مبنای ارزش سرمایه، قیمت روز طلای ۲۴ عیار است؛ همین موضوع باعث میشود افراد با مبالغ پایین هم بتوانند بهمرور وارد بازار طلا شوند و از رشد بلندمدت آن بهره بگیرند.
در جدول زیر به مقایسه طلای فیزیکی و غیرفیزیکی میپردازیم:
|
مقایسه خرید فیزیکی و غیرفیزیکی طلا |
||
|
معیار مقایسه |
خرید فیزیکی (سکه، گرمی، آبشده) |
خرید غیرفیزیکی (صندوق طلا، پلتفرم آنلاین) |
|
حداقل سرمایه |
نسبتاً بالاتر (معمولاً قیمت یک گرم طلا یا یک سکه) |
بسیار پایینتر (از ۱۰۰ هزار تومان) |
|
امنیت نگهداری |
ریسک سرقت، گم شدن و آسیب فیزیکی |
ریسک صفر برای نگهداری فیزیکی؛ ریسک وابسته به اعتبار نهاد |
|
هزینههای جانبی |
اجرت ساخت (در مصنوعات)، مالیات بر ارزش افزوده، حباب قیمت سکه |
کارمزد مدیریت (در صندوق) یا کارمزد معامله (در پلتفرم)؛ معمولاً بدون اجرت و مالیات |
|
نقدشوندگی |
بالا در بازار سنتی (وابسته به محل فروش) |
بالا در بستر دیجیتال (محدود به ساعات کاری در صندوقهای بورسی، ۲۴ ساعته در برخی پلتفرمها) |
|
مالکیت فیزیکی |
دارد |
ندارد (مالکیت اعتباری یا سند مالی) |
|
دسترسی به دارایی |
نیاز به مراجعه حضوری و بررسی اصالت |
آسان و سریع به صورت آنلاین |
بهترین زمان خرید طلا زمانهایی است که تقاضا کم است (مانند ماههای محرم و صفر، تابستان)، هنگام کاهش قیمت جهانی اونس طلا یا کاهش نسبی نرخ دلار در بازار داخلی؛ خرید در روندهای اصلاحی بازار میتواند فرصت مناسب باشد.
پلتفرمهای معتبر خرید طلا در سالهای اخیر نقش مهمی در سادهسازی سرمایهگذاری در طلا داشتهاند. در این میان، کاریزما بهعنوان یکی از گزینههای قابلاعتماد، امکان خرید آنلاین طلا را با تمرکز بر سرمایهگذاری تدریجی، نقدشوندگی بالا، حذف ریسک نگهداری فیزیکی، شفافیت قیمت بر مبنای طلای ۲۴ عیار و انجام تمام فرایندها بهصورت آنلاین و در دسترس ۲۴ ساعته فراهم کرده است؛ مزیتی که آن را از بسیاری از رقبا متمایز میکند. در کنار کاریزما، پلتفرمهایی مانند میلیگلد و ملیگلد نیز در حوزه خرید آنلاین طلا فعال هستند که بیشتر بر فروش طلای دیجیتال یا معادل طلای فیزیکی تمرکز دارند؛ با این حال، در برخی از این پلتفرمها محدودیتهایی مانند تنوع کمتر ابزارهای سرمایهگذاری، شفاف نبودن کامل سازوکار نقدشوندگی در همه شرایط، یا وابستگی بیشتر به مدلهای شبهفیزیکی دیده میشود.
برخی دیگر از رقبا نیز اگرچه امکان خرید آنلاین طلا را فراهم کردهاند، اما معمولاً یا حداقل مبلغ ورود بالاتری دارند، یا تجربه کاربری ساده و یکپارچهای برای سرمایهگذاری مستمر ارائه نمیدهند. در مجموع، انتخاب پلتفرم مناسب به میزان سرمایه، افق زمانی سرمایهگذاری و اهمیت عواملی مانند نقدشوندگی، امنیت و سادگی فرایند بستگی دارد؛ با این حال، پلتفرمهایی که نگاه سرمایهگذاری بلندمدت و زیرساخت شفافتری دارند، معمولاً گزینه منطقیتری برای عموم سرمایهگذاران محسوب میشوند.
سرمایهگذاری در طلا با سرمایه کم امکانپذیر است، اما انتخاب روش صحیح نیازمند شناخت دقیق مزایا و معایب هر گزینه است. خرید فیزیکی طلا مالکیت واقعی و استقلال از نهادهای مالی را فراهم میکند، ولی هزینه نگهداری و نقدشوندگی پایین دارد. گواهی سپرده و صندوقهای طلا راهی برای ورود آسانتر و با هزینهی کمتر به بازار طلا هستند؛ این ابزارها تحت نظارت بازار سرمایه فعالیت میکنند و نقدشوندگی بیشتری دارند، اما مالکیت فیزیکی ایجاد نمیکنند و ریسکهای نهادی دارند. پلتفرمهای آنلاین خرید طلا امکان خرید با سرمایهی خرد را فراهم میکنند؛ در نهایت، برای مدیریت ریسک بهتر است بخشی از سرمایه در طلا و بخشی در سایر داراییها توزیع شود و از استراتژیهای میانگینگیری هزینه برای کاهش نوسانات استفاده گردد.
آیا سرمایهگذاری در طلا برای نوجوانان مناسب است؟
سرمایهگذاری در طلا میتواند بخشی از پسانداز بلندمدت باشد اما نوجوانان باید تحت نظارت والدین یا سرپرست قانونی اقدام کنند. طلا به دلیل ماهیت امن و حفظ ارزش در بلندمدت جذاب است، ولی هر سرمایهگذاری ریسک دارد و بهتر است ابتدا آموزش لازم دیده شود.
تفاوت اصلی بین صندوق طلا و خرید سکه چیست؟
در خرید سکه شما مالک مستقیم طلا میشوید اما هزینههای اجرت، بیمه و نگهداری را باید بپردازید. در مقابل، صندوق طلا مالکیت اوراقی است که پشتوانه طلا دارند؛ این صندوقها نقدشوندگی بالا و کارمزد پایینتری دارند ولی امکان تحویل فیزیکی معمولاً وجود ندارد.
آیا زمانبندی در خرید طلا مهم است؟
پیشبینی دقیق بازار دشوار است؛ استفاده از استراتژی میانگینگیری هزینه میتواند ریسکهای زمانبندی را کاهش دهد و سرمایهگذاری را منظم و کماسترس کند.
